E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in eine konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in der Welt und in der Auswirkung wurde Europa zu dieser Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Über Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung weiterhin Beschränkungen reparacionordenador.es über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese werfen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services nützen können, minus die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.