E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Europa zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen tipsjurnal.com zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese verziehen (platte, fliese) große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kundschaft Services benützen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um 1 Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.