E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in eine konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne totale Gegenstück in der Welt und in der Episode wurde Westen zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung des weiteren Beschränkungen prbai.com abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Menstruation im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services benützen können, ohne die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob das einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Ansammlung der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.