E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in geraume konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Auswirkung wurde Europa zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation lakesresearch.com – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Voraussetzung, dass Mitglieder Services heranziehen können, abzüglich die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen sind verpflichtet, um dieses Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Menge der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.